По словам эксперта, подростки, работающие летом, могут извлечь выгоду из «величайшего заработка». Вот как

Для старшеклассников и студентов летняя работа — это возможность привыкнуть к получению зарплаты.

С этим заработанным доходом эти молодые работники также имеют право начать инвестировать в Roth IRA.

Индивидуальные пенсионные счета Roth позволяют работникам откладывать доходы после уплаты налогов на пенсию. В 2023 году работники, имеющие право на участие в программе, могут вносить до 6500 долларов США в IRA Roth.

Еще из раздела «Личные финансы»:
Тихая роскошь может быть самой дорогой тенденцией американцев
Компании осознают важность времени «вне офиса»
Потребители, нуждающиеся в наличных деньгах, меньше дают чаевых на фоне сохраняющейся инфляции

Эксперты говорят, что для молодых работников открытие Roth IRA дает явные преимущества.

«Величайший ресурс для зарабатывания денег, которым может обладать любой человек, — это время, и у молодых людей его больше, чем у кого бы то ни было», — сказал Эд Слотт, эксперт IRA и сертифицированный бухгалтер.

«Они должны извлечь выгоду из этого времени», — добавил он.

Слотт сказал, что, начав инвестировать рано, особенно с помощью родителей или бабушек и дедушек, они с большей вероятностью сохранят эту привычку в свои профессиональные годы.

Согласно прогнозу Колледжа Род-Айленда, в этом сезоне ожидается «сильный» летний рынок труда для подростков. Это включает прогнозируемый уровень занятости подростков в летние месяцы на уровне 33,6% по сравнению с 32,7% в 2022 году.

В исследовании отмечается, что за последние годы заработная плата подростков также увеличилась до реальной средней еженедельной заработной платы в размере 300 долларов в 2022 году, что на 7% больше, чем 280 долларов в 2019 году.

По словам экспертов, чтобы начать инвестировать все или часть этих доходов в IRA Roth, подросткам и взрослым в их жизни было бы разумно учитывать несколько факторов.

IRA Roth предлагают явное преимущество при выходе на пенсию: возможность снимать деньги без налогов, поскольку вложенные деньги уже облагаются налогом.

Но IRA Roth также предлагают другие преимущества, в частности, возможность снимать взносы в любое время до выхода на пенсию, без налогов и штрафов. Прибыль может быть снята без уплаты налогов только после того, как владельцу счета исполнится 59,5 лет, и прошло пять лет с налогового года первого взноса Roth IRA.

Несмотря на то, что работающим подросткам еще далеко до этого возраста, начать сейчас полезно, потому что правило пяти лет применяется к первому взносу в любую IRA Roth. Слотт сказал, что это хорошая идея открыть Roth IRA сейчас, чтобы ввести пятилетнее правило.

По словам Слота, если вы внесете хотя бы номинальную сумму в IRA Roth в 2023 году, это будет считаться вашим первым годом из пяти лет.

Важно отметить, что предел, который может быть внесен в IRA Roth, составляет до 6500 долларов США на 2023 год, но молодые работники, которые зарабатывают меньше, могут вносить только ту сумму, которую они зарабатывают.

Право на участие в Roth IRA также обычно зависит от того, сколько вы зарабатываете. Поскольку работники могут перестать претендовать на получение Roth IRA на более позднем этапе своей карьеры, когда их доходы вырастут, это также делает выгодным начать работу с этими счетами на раннем этапе.

Следует отметить, что заработанный доход, который соответствует требованиям для взносов Roth, может быть заработком W-2 или доходом от самозанятости. Но деньги, полученные от присмотра за детьми или стрижки газонов, например, должны быть сообщены в IRS, чтобы претендовать на взносы Roth IRA.

«На самом деле это очень хорошо сочетается с детьми, впервые получающими доход летом», — сказала Келли Ланнан, старший вице-президент по новым клиентам в Fidelity Investments, о счетах Roth IRA.

По данным фирмы, в Fidelity обычно наблюдается примерно 30-процентное увеличение количества открытий счетов Fidelity Roth IRA для детей в период с июня по август по сравнению с концом апреля и началом мая.

Как правило, несовершеннолетним требуется взрослый для открытия и управления Roth IRA от их имени. Учетная запись обычно передается на имя ребенка, когда он достигает совершеннолетия, обычно 18 или 21 год в зависимости от штата.

Участие родителей, бабушек и дедушек или других опекунов может помочь и другими способами.

Слотт сказал, что он завел свою дочь с ИРА Рота, когда она начала работать одним летом. Он позволил ей потратить скромную сумму, которую она заработала, а затем внес ту же сумму в IRA Рота от ее имени.

У этой стратегии было два преимущества, сказал Слотт. Он установил Roth IRA на будущее и помог показать ценность заработка и сбережения.

«Они, скорее всего, продолжат это, особенно если родитель или бабушка или дедушка установили это для них, в свои более высокие годы заработка», — сказал Слотт.

Взрослые, которые вносят деньги от имени несовершеннолетнего, должны помнить, что они не должны превышать заработок. Итак, если подросток зарабатывает, например, 4000 долларов, родитель или бабушка или дедушка могут внести только эту сумму.

Однако, если подросток зарабатывает более 6500 долларов (максимальный годовой лимит на 2023 год), взносы в Roth IRA ограничиваются 6500 долларами.

По словам Ланнана, в то время как IRA Roth предлагают явные преимущества, открытие традиционного сберегательного счета также является популярным путем для подростков, которые хотят откладывать деньги со своей первой работы.

Те, кто открывает эти счета сегодня, имеют явное преимущество в виде более высоких процентных ставок.

Многие финансовые учреждения также предлагают счета, специально предназначенные для молодых вкладчиков и инвесторов.

По словам Ланнана, раннее знакомство с такими счетами дает подросткам возможность начать заниматься инвестированием и учиться на практике. Например, покупая дробные акции, которые включают только часть акций, подростки могут получить опыт торговли, вложив всего несколько долларов, сказал Ланнан.

Чтобы узнать больше о IRA Roth, ознакомьтесь с недавним рейтингом CNBC Select на лучшие провайдеры Roth IRA.